乐售地产团队的阿刚来给大家讲一下什么是FICO 分数。FICO 分数是使用信用报告中许多不同的信用数据来计算的。它分为五类:付款历史(35%)、欠款金额(30%)、信用历史长度(15%)、新信用(10%)和信用组合(10%)。
FICO 评分会考虑信用报告中的正面和负面信息。图表中的百分比反映了每个类别在确定 FICO 分数计算方式方面的重要性。这些类别的重要性可能因人而异。
信用类别的重要性因人而异
您的 FICO 分数是独一无二的。它们是根据上面引用的五个类别计算的,但对于某些人来说,这些类别的重要性可能不同。例如,对于那些没有长期使用信用的人来说,其分数的计算方式将与那些具有较长信用记录的人不同。
此外,随着您的信用报告中的信息发生变化,确定您的 FICO 分数时对这些因素的评估也会发生变化。
您的信用报告和 FICO 分数经常变化。因此,如果不查看整个报告,就无法衡量单个因素对 FICO 分数计算方式的确切影响。即使上面的 FICO 分数图表中显示的重要性级别也是针对一般人群的,并且对于不同的信用状况可能会有所不同。
您的 FICO 分数仅查看您的信用报告中的信息
您的 FICO 分数仅根据您的信用报告中的信息计算。然而,贷方在做出信贷决定时可能会考虑很多因素,例如您的收入、您当前工作的工作时间以及您要求的信贷类型。
计算我的 FICO 分数时会考虑哪些类别?
付款历史 (35%)
任何贷方想知道的第一件事是您是否按时支付了过去的信用账户。这有助于贷方计算出在提供信贷时将承担的风险大小。这是 FICO 评分中最重要的因素。
欠款额 (30%)
拥有信用账户并欠债并不一定意味着您是 FICO 评分较低的高风险借款人。然而,如果您使用了大量可用信用,这可能表明您的贷款过度,银行可能会将此解释为您面临更高的违约风险。
信用记录长度(15%)
一般来说,拥有较长的信用记录对您的 FICO 分数有积极影响,但并不是获得良好信用分数的必要条件。
您的 FICO 分数会考虑:
- 您的信用账户成立了多长时间,包括最旧账户的年龄、最新账户的年龄以及所有账户的平均年龄
- 特定信用账户设立多久
- 您有多久没有使用某些帐户了
信贷组合 (10%)
FICO 分数将考虑您的信用卡、零售账户、分期贷款、财务公司账户和抵押贷款的组合。别担心,没有必要每样都拥有一个。
新信贷 (10%)
研究表明,在短时间内开设多个信用账户意味着更大的风险,尤其是对于信用记录不长的人来说。